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Movilidad

Seguro de autos

Un choque con un tercero puede costar más que el carro. El todo riesgo no está para reparar latas: está para que un accidente no se lleve por delante tu patrimonio.

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Qué cubre un seguro de autos

Las coberturas cambian de nombre según la compañía, pero el esqueleto es el mismo. Estas son las que importan.

Lo que protege a los demás

  • Responsabilidad civil extracontractual — daños a bienes de terceros, lesiones y muerte. Es la cobertura más importante de la póliza y la que evita que respondas con tu casa o tu salario.
  • Amparo patrimonial — mantiene viva la RC aunque el conductor no tuviera licencia vigente o la categoría adecuada, dentro de lo pactado.
  • Asistencia jurídica — defensa penal y civil, acompañamiento ante tránsito y en centros de conciliación.

Lo que protege tu vehículo

  • Pérdida total y parcial por daños — choque, volcamiento e incendio.
  • Pérdida total y parcial por hurto — robo del vehículo o de partes.
  • Eventos de la naturaleza — terremoto, temblor, erupción volcánica, inundación.
  • Actos malintencionados de terceros (AMIT) — vandalismo, asonada, terrorismo.
  • Accesorios y equipos especiales — si están declarados en la póliza.

Lo que te mueve mientras tanto

  • Grúa por varada o accidente, en ciudad y en carretera.
  • Carro taller, cerrajería y paso de corriente.
  • Conductor elegido y transporte por lesión o enfermedad.
  • Vehículo de reemplazo o auxilio económico de movilidad, según el plan.
  • Gastos de parqueadero y de traspaso en pérdida total.

Lo que protege a quien va adentro

  • Muerte accidental del conductor — indemnización a los beneficiarios.
  • Accidentes personales para conductor y ocupantes, según el plan.
  • Asistencia médica y médico a domicilio en algunos paquetes.
Ojo: el todo riesgo no reemplaza al SOAT. El SOAT es obligatorio por ley y cubre las lesiones de las personas; el todo riesgo cubre los daños materiales y la responsabilidad civil.
Cómo elegir

Tres niveles de protección

Cada compañía les pone nombres distintos, pero en el fondo todas las pólizas de autos del mercado caben en estos tres escalones. Saber en cuál estás parado es la mitad de la decisión.

Solo responsabilidad civil

No repara tu carro. Cubre los daños que le causes a otros: bienes, lesiones y muerte, más la asistencia jurídica.

Para quién: carros de bajo valor que podrías reponer sin quebrarte, o vehículos muy antiguos que ya no son asegurables a todo riesgo.

Pérdidas totales

Responsabilidad civil más la indemnización si el carro se pierde por completo, por daños o por hurto. Los golpes menores los asumes tú.

Para quién: quien quiere cubrir la catástrofe con una prima contenida y puede pagar de su bolsillo un latonazo.

Todo riesgo

El paquete completo: pérdidas totales y parciales por daños y por hurto, naturaleza, AMIT, asistencias y amparos al conductor.

Para quién: carros nuevos o de valor significativo, vehículos en leasing o prendados, y cualquiera que use el carro a diario en ciudad.

Lo que sí varía entre compañías

La estructura de coberturas es parecida en todo el mercado. Las diferencias reales, las que se sienten el día del siniestro, están en otra parte:

  • La antigüedad que aceptan. Algunas suscriben vehículos de hasta 25 años; otras cierran en 15. Con un carro con años encima, esto define quién te cotiza.
  • El paquete de asistencias. Van desde una docena de servicios hasta más de cincuenta: grúa ilimitada, conductor elegido, carro taller, vehículo de reemplazo.
  • El límite de responsabilidad civil. Hay ofertas que llegan a miles de millones y otras que se quedan cortas para un accidente con lesionados en ciudad.
  • La forma de indemnizar los daños parciales. Algunas trabajan por arreglo directo, lo que acelera mucho la reparación.
  • La red de talleres y el trato en el reclamo. Lo que no aparece en ninguna tabla y es lo que más pesa.

Nuestro trabajo es llevar tu perfil a las compañías que mejor lo suscriben y mostrarte esas diferencias traducidas a español.

Vehículos eléctricos e híbridos: ya hay productos específicos que amparan la batería y el cargador, que son justamente las piezas caras. Si tu carro es eléctrico o híbrido, dínoslo: no todas las pólizas los tratan igual.
Antes de firmar

Tres cosas que deciden si la póliza sirve

  • El valor asegurado. Si está por debajo del valor comercial, en pérdida total te pagan menos de lo que vale el carro. Si está muy por encima, pagas prima de más sin recibir nada extra. Debe seguir la guía de valores vigente.
  • El deducible. Es lo que pones tú en cada siniestro. Un deducible alto baja la prima, pero te puede desanimar de reclamar un daño mediano. Hay que calibrarlo con la realidad de tu bolsillo.
  • El límite de responsabilidad civil. Es la cobertura que evita la ruina. En ciudad, un choque con lesionados supera fácilmente los límites bajos: vale la pena subirlo, porque cuesta poco.
Para cotizar

Qué necesitamos de ti

  • Marca, línea, modelo (año) y si es automático o mecánico.
  • Placa o, si el carro es nuevo, el número FASECOLDA o la factura.
  • Ciudad de circulación y uso (particular, trabajo, plataforma).
  • Cédula y fecha de nacimiento del tomador y del conductor habitual.
  • Si tienes póliza vigente, la carátula: sirve para igualar coberturas y para conservar tu descuento por no reclamación.
Con eso te devolvemos comparativo el mismo día hábil. La expedición requiere inspección del vehículo, que en varias compañías ya se hace por video desde el celular.

Preguntas sobre el seguro de autos

¿Todo riesgo o solo responsabilidad civil?
Depende del valor del carro. Si el vehículo vale poco y podrías reponerlo sin quebrarte, una póliza de solo responsabilidad civil cubre lo esencial a bajo costo. Si perder el carro te descuadra las finanzas, o si está en leasing o prendado, el todo riesgo es el camino.
¿Me cubre si el que maneja no soy yo?
Sí, siempre que el conductor tenga licencia vigente y de la categoría adecuada, y no esté bajo efectos de alcohol o drogas. Algunas pólizas aplican deducibles mayores para conductores muy jóvenes. Si un menor de 25 años va a manejar el carro con frecuencia, dínoslo al cotizar para evitar sorpresas.
¿Qué pasa si uso el carro en una plataforma o para trabajar?
Hay que declararlo. El uso del vehículo es un dato de suscripción: si se asegura como particular y se usa para transporte de pasajeros o domicilios, la aseguradora puede objetar el siniestro. Existen productos específicos para esos usos y los conseguimos.
¿Pierdo la cobertura si no pago una cuota?
Puede haber revocación por mora, con los plazos que fije el condicionado y la ley. Por eso llevamos control de tus pagos y vencimientos en nuestro sistema y te avisamos antes de que el problema exista.
¿Puedo cambiar de aseguradora en mitad de la vigencia?
Sí. La póliza se puede cancelar y la compañía devuelve la prima no devengada. Vale la pena hacer cuentas: a veces conviene esperar a la renovación. Nosotros te hacemos el cálculo antes de mover nada.

Cotiza tu seguro de autos

Déjanos tus datos y te enviamos el comparativo de las compañías que mejor suscriben tu vehículo.

Al enviar se abre WhatsApp con tu mensaje listo. Sin costo y sin compromiso.

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